終身保険の解約返戻金の注意点を示すバナー

解約返戻金は、保険料の一部が積立金として運用され、それが原資となって支払われます。加入直後の解約では返戻率が低く、長期契約を前提とした商品であることがわかります。返戻率が100％を超えるのは数十年後という設計も多く、短期解約は大きな損失を招きかねません。

終身保険でも「低解約返戻金型」「無配当型」など、商品ごとに解約返戻金の設計が異なります。特に低解約返戻金型は保険料を安く抑えられる一方で、早期解約時の返戻率が極端に低く設定されているため注意が必要です。

返戻率は年数の経過とともに上昇する設計が多く、契約から10年～20年経過してようやく元本回収が見込めるケースもあります。途中解約のタイミング次第で大幅な損失が生じるため、事前に返戻率表を確認することが重要です。

解約返戻金は一時所得として課税対象になる場合があります。特に返戻金が支払った保険料を大きく上回るケースでは、確定申告が必要になることもあるため、税務面の知識も押さえておきましょう。

解約のタイミングは解約返戻金の額に大きく影響します。返戻率がピークに達する前に解約すると元本割れになる可能性が高く、損失を被る可能性があるため、資金が必要な場合でも慎重に判断することが大切です。

終身保険を解約すると死亡保障も失われます。解約返戻金を得る代わりに、保険による家族への備えがなくなることになるため、その後のライフプランを考慮した上での判断が求められます。

一部の終身保険は貸付制度や担保設定が可能です。解約時にこれらの影響を見落とすと、返戻金の一部が差し引かれるケースがあります。契約書に記載された内容を必ず確認し、残債の有無も把握しておきましょう。

保険の解約には指定の書類提出や本人確認などの手続きが必要です。不備があると手続きが遅れ、資金の受け取りが大幅に遅延する恐れもあります。保険会社の公式サイトや窓口で正確な情報を得ることが重要です。